在再融资之前要问的5个问题

我们当中谁不希望每月支付较低的抵押贷款，对吗？非常感谢到近记录的低利率，越来越多的美国人能够再融资旧的宅基地。尽管如此，成功的重新提供的不仅仅是获得较低的利率。在研究过程并在虚线上签名之前，您应该考虑几件事。重要的是要进行尽职调查以确定是否对抵押贷款进行再融资很重要现在适合您，如果是这样，您应该做些正确的准备。这里有一些问题要问：

1.我为什么要这样做？

为房屋再融资有几个原因抵押。“ [这是一种可能降低他们的利率和每月抵押​​贷款，改用固定利率贷款或使用其家中可用权益的一部分以筹集资金的方式的方式，”与房屋贷款总裁兼产品管理主管美国银行。

因此，要清楚您为什么要再融资，因为这将影响您的发展方式。如果您想减少每月的抵押贷款付款，那么您需要在贷款寿命（称为固定利率贷款）中锁定低利率。另一方面，如果您想尽可能快地偿还贷款，您可能希望以较短的期限贷款，并以您仍然可以负担的付款。那可能不是一个固定利率的人。如果您主要想利用房屋可用公平，这种再融资将具有自己的考虑。

麦克莱伦说：“仅仅因为您可以获得较低的利率，并不意味着您应该立即再融资。”“您可能需要支付较低的月抵押贷款，但您可能还必须延长贷款的寿命，并使您的利息更高。”

2.财务有意义吗？

有些人为长期贷款进行了再融资，因为他们计划坚持一段时间，但这对每个人，尤其是想要很快退休的人都没有意义。

托尼·加西亚（Tony Garcia）解释说：“也许您想为较短的期限再融资，并更快地还清房屋。”富国银行抵押贷款。“也许我不想补充30年的抵押贷款，因为我不想直到80岁才能工作。当我退休时，我希望它能得到回报。”

加西亚解释说，这可能需要时间才能真正看到与再融资相关的成本节省，因此，对于那些不打算长期留在该物业的人来说，这并不是最好的途径。他说：“例如，假设客户正在寻求补充（至4％），并且利率为5％。”“在纸面上，1％的差异很大，但是如果您只在家中呆了12个月，那么该费用将是足够的时间来弥补节省的时间。如果费用为3,000美元进行再融资，并且您每月只节省200美元，只有一年，您可能会更好……根本没有再融资。”

3.我有足够的房屋净值吗？

如果您有至少，那么获得新贷款会更容易20％的股权在您的房屋中（公平是未偿还抵押贷款和您房屋的市场价值之间的区别）。因此，要确保您知道自己的权益金额是多少，这是值得的。例如，如果您的抵押贷款为20万美元并且您的房屋价值为300,000美元，则您的权益为100,000美元，即33％。像这样的工具美国银行房地产中心可以为您的房屋的潜在价值提供扎实的想法。

4.我的APR是什么？

加西亚说，消费者常常看不到预计的年利率 （4月）除了利率外，贷款还很大。APR包括您将拿着袋子的费用，例如原始费用或评估费。他说：“这是实际抵押的真正成本。”

您可以通过添加贷款的费用和利息来计算APR，并将其除以贷款金额。将答案除以贷款期限（您有多少天的贷款）。将其乘以100以获取APR。例如，30年的固定贷款（3.75％）的APR为3.834％。大多数贷款机构（银行，信用合作社等）都会有一个图表APR利率旁边的贷款利率。访问至少三个不同的贷方，以查看每种贷款的价格。

5.我的信用评分和债务收入比率是多少？

通常您需要一个信用评分的高于760获得最佳抵押贷款率。如果您的信用评分低于此，则可能必须支付更高的费率，这可以确定是否值得进行再融资。您可以经常通过信用卡公司或信贷业障（Credit Karma）的服务事先免费找到您的信用评分。

即使有良好的信用评分，如果您的债务收入比率也很高，您可能会发现自己支付更高的抵押贷款利率。（将您的每月重复债务总计除以您的每月收入，以获得您的债务收入比率。）应该少于36％住房支付应小于28％。

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