影响您的人寿保险保费的10个因素

没有人希望你死。但是，如果您购买了人寿保险单，至少您会感到有些放心，如果死亡确实出乎意料并且早点会得到照顾。

当然，您并不是唯一一个投资于您的人，过着漫长而健康的生活。xf187手机版您的人寿保险公司也是。不是因为它像家人一样爱你；但是因为它不想支付50万美元或100万美元的死亡福利。听起来很冷，但这就是人寿保险公司赚钱的方式。

“人寿保险是一种死亡风险评估，”公共事务副总裁杰克·多兰（Jack Dolan）说美国人寿保险委员会（ACLI）。“政策溢价是基于申请人过早死亡的几率。”

除了死于年轻的可能性外，还有许多其他事情都可以如何确定人寿保险。这是可能影响它的10个主要因素。

1.政策类型和数量

有很多不同的人寿保险类型提供不同覆盖条款，支出结构和投资选择的政策。定期人寿保险，提供设定期限的承保范围 - 通常是30或40年，当被保险人期望达到退休年龄- 是最简单的政策类型，通常具有最便宜的保费。

对于同样的死亡福利，永久性或全人寿保险单的保费付款要昂贵得多。这是因为，与定期人寿保险不同，永久人寿保险具有保证的死亡福利。公司将不得不支付$ 500,000的现金在某个时候，它需要尝试预先收回其资金。

根据政策天才，整个人寿保险单的保费将是相同死亡福利金额的定期生命政策的六到十倍。

另一个巨大的因素是死亡益处的数量。一项100,000美元的保费将比100万美元的保单要低。人寿保险代理人可以帮助您找出您可以负担的最大死亡福利。

2.你的年龄

多兰说：“这是一个简单的人寿保险事实，即您年轻，您的人寿保险价格就越少。”

同样，这是因为人寿保险是一种计算的风险。如果您要购买30年的定期人寿保险单，则保险公司将计算出您从现在起31年活着的几率。您年龄较小，三十年来您仍然会踢开的机会更大。

因此，即使他们没有立即结婚或有孩子的计划，他们20多岁的单身人士决定购买人寿保险。他们想尽早锁定低率，以便以后可以在有家庭的情况下节省。

3.你的性别

男人为人寿保险支付的费用要比女性多。为什么？简单的数学。妇女寿命五年平均比男人。仅此一项就可以使女性比男性降低人寿保险风险。

但是，除了预期寿命以外，还有其他因素使男人比女性更风险赌注。男性工作更多的危险工作，拥有更多危险的爱好，更有可能喝酒，吸毒，爬上梯子和开车太快。并不是每个人都是有饮酒问题的建筑工人，而是保险费率主要是关于平均值，而不是个人案件。

4.您的健康xf187手机版

为了获得人寿保险的最佳利率，您需要获得医学承销的保单。这意味着保险公司将把护士送到您的房屋中，以承担您的身高和体重，测量您的血压，问您有关您的身心健康的一系列问题。xf187手机版

您的整体健康状况越好，您的保费就越低。xf187手机版但是，即使您不身体健康 - 抑郁症，糖尿病，心脏病 - 通常是医疗承xf187手机版保人寿保险政策比“简化的问题”政策更好这不需要医学检查，因为保险公司承担了完全未知的风险，并会为您收取额外的费用。

对您的病史诚实。如果您没有提及严重的诊断，处方或手术，则可能使您的政策无效。支付比因保险欺诈而被拒绝的死亡福利要高得多的费用要聪明得多。

5.吸烟和烟草使用

秘密已经出来了 -抽烟对您的健康不利。xf187手机版而且不仅吸烟，而且定期使用任何种类的烟草。人寿保险公司非常认真地吸烟和烟草烟草用户和非Tobacco用户的分开费率。

根据Nerdwallet的说法，一名40岁的吸烟者将付款四倍作为同一20年期$ 500,000定期人寿保险单的非吸毒者。要成为一个不吸烟者，大多数人寿保险公司都要求您至少在12个月内无烟草。

6.家庭健康史xf187手机版

您的健康不xf187手机版仅是您生活方式选择的产物，而且是遗传学的产物。作为您的医学检查的一部分，保险公司将要求您的直系亲属的详细健康历史。xf187手机版如果你是女人，你的妈妈和你的妹妹都被诊断出患有乳腺癌，这将使您面临更高的风险。如果您是一个男人，而您家中的每个人都在50岁之前就心脏病发作，那将发出一些危险信号。

不用担心。拥有斑点的家庭病史不会使您失去人寿保险的资格。它将使您的保费比具有较小风险基因的人高。但是，同样，对您的家族病史中严重问题的严重问题没有100％的诚实。

7.您的职业

伐木工和深海渔民有两个美国最危险的工作，但死亡人数最多的工作之一是航空公司飞行员，垃圾收集者和卡车司机。如果您的职业被认为是冒险的，那么您肯定会为人寿保险支付更多的费用，而不是办公桌上的办公室工作人员。

根据政策天才保险公司为高风险工作提供固定费用。每年每年$ 1,000的人寿保险范围的费用在2.50美元至7.50美元之间。因此，如果您有500,000美元的保单，危险工作的固定费用为$ 2.50，则每年将增加1,250美元的费用。

8.您的爱好

没有什么比基础跳跃，水肺潜水或攀岩，但您将为人寿保险中的所有冒险费用付费。

爱好越危险，您对终身保险公司的风险就越多。与危险的职业类似，保险公司将为经常从事摩托车，狩猎甚至休闲划船等已知风险行为的人缴纳固定费用。

对于500,000美元的保单，期望付款如果您想潜水或跳伞，每年大约增加2500美元，如果您喜欢攀岩，每年增加1,500美元。

9.您的驾驶记录

人寿保险公司在确定其保单持有人的风险水平方面投放了广泛的网络。一个潜在的危险信号是少数驾驶记录。如果您近年来有很多超速罚单或故障碰撞，这将提高您的费率。像最近的DUI这样的主要违规行为可能会完全取消您的资格。

Nerdwallet说对于过去三年中，大都会人寿保留其最佳的“精英加上”费率。

10.付款时间表

许多人寿保险客户不知道您不必每月支付保费。大多数公司允许您每季度，每年两次或每年的保费付款。远离每月有一个好处。

多兰说：“您可以付款越少，费用就越少。”

虽然节省并不是戏剧性的，但政策天才说，每年支付的折扣2％至8％一年与每月支付。

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