债务如何工作

摆脱债务的最简单方法 - 对于许多最困难的方法 -预算您的支出并节省足够的现金来偿还您的债务。

预算是一项财务计划，可将特定数量的钱用于某些商品，例如食品，服装，抵押或租金，娱乐和储蓄。这是使用预算降低整体债务的方法：

债务合并是减少债务负担的另一种方法。债务合并意味着拿出低息贷款以支付高利益债务。之所以称为合并，是因为您承担了几个高利息债务，并在一个较低利益的付款下合并它们。这不是减少债务的理想方式，因为您从技术上讲要偿还更多的债务来偿还已经拥有的债务。

典型的债务合并形式是房屋净值贷款或a第二抵押。第二抵押贷款就像房屋净值贷款，因为他们将房屋用作抵押品，并具有相对较低的利率（尽管肯定高于原始抵押贷款）。债务合并的一个例子是取出房屋净资产贷款以还清信用卡债务。

信用顾问是训练有素的专业人员，可以帮助长期债务人提出可管理的预算，制定“债务管理计划”，甚至与债权人谈判以较低的利率或更好的贷款条款。但是，不是全部信用咨询服务是合法的。其中一些收取隐藏的费用，称为“自愿捐款”，这很快就会变得昂贵。其他人只有在有目的地拖欠所有贷款并破坏您的贷款后才能赢得较低的利率信用评分。

如果您发现自己无法偿还自己的债务，没有办法出路，则有两个最终选择：债务和解和破产。债务清算是债务人与借款人之间的安排，以支付一笔一次性以满足债务而不是每月支付的债务。这笔一次性付款通常小于欠下的总债务。与债权人谈判时，债务人知道自己的权利很重要。在美国，这些权利是由公平债务收集惯例法。

债权人债务清算的唯一优势是他至少会收到一些钱。如果允许债务人宣布破产，则债权人可能几乎没有或什么都没有收到。宣布破产是一个法律程序，债务人的资产被移交给受托人，然后将资产清算以偿还各种债权人。

在美国，最常见的个人破产类型称为第13章，其中债务人保留某些资产（例如房屋或汽车），并且必须遵守法院命令的债务还款计划，其中使用其正常收入的百分比用于还清债权人。偿还债务完成后，债务人收到了官员释放清除他对债权人的任何进一步义务。

现在，让我们看一下消费者债务及其对整体经济的影响。