这是完美的风暴,至少就您的财务状况而言。但是现在,您又回到了稳定的就业和未来计划。破产申请将清除您的债务,您渴望前进。很快,您将准备购买房屋。
但是多久太久了?购买房屋的最大障碍是获得贷款。通常,贷方喜欢在信用报告中反映两年的按时付款,然后给您一个抵押。这可能是有问题的,这不仅是因为您可能会拖欠破产申请,还因为贷方在备案过程中继续将这些付款报告为拖欠的付款,即使他们被迫停止收集。这可能会使您的信用评分造成的损害更加复杂,因为破产可以降低100分,而拖欠的损害可以使其更大。
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当贷方考虑您偿还贷款的能力时,拖欠付款,破产和信用评分差的历史是其中的一些标准。大多数抵押提供者使用包括信用评级,收入,负债和家庭规模的公式来确定资格,以及其他因素[来源:赫比]。
在您的房屋搜索开始之前,必须将破产释放,这一过程可能需要几个月(有时甚至几年)提出的过程。当破产释放时,债务人在法律上不负责偿还任何原谅的债务。有一些例外,包括未释放的债务和债务人同意继续支付的债务,例如抵押[来源:美国法院]。
请记住,如果您确实找到愿意为房屋借钱的贷方,尤其是当您刚刚破产时,贷方可能会收取更高的利率。提防可以随时间上升的可调节费率[来源:银行利率]。最好的选择可能是联系联邦住房管理局(FHA),该管理已简化贷款标准。FHA支持的抵押贷款还具有其他限制,例如第7章出院后的24个月或12个月的等待期或第13章付款的12个月。
2013年,FHA后破产后的等待期从24个月缩短到12个月,只要您可以证明您的破产是造成延长的情况的结果。一个例子将是一个“经济事件”,例如至少占收入的20%的六个月亏损。此外,一些FHA贷款还带有其他限制,例如在损失收入之前表现出良好信用的能力[来源:房利美,,,,杂草]。底线?在您的破产释放到有资格获得房屋贷款的资格之后,最多可能需要两年。但是那些等待的人来了。
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