建立巢鸡蛋的10种方法

1978年，国会创造了我们现在所知道的401（k）计划。立法者为《国内税收服务法》的特定部分命名了该计划。最初，401（k）为纳税人提供了递延收入的休息。1980年，企业开始意识到，新的税法是一种简单，税收友好的方式来创建退休储蓄帐户，允许人们投资于股市。当投资者达到62岁时，这笔钱就可以无罚款。

雇主很快就开始为雇员提供401（k）计划，主要是因为他们比传统的养老金计划便宜。一些雇主甚至开始为每个雇员的计划捐款。截至2008年，美国有超过6500万401（k）计划，其中超过300万美元的投资股票，债券和共同基金[来源：Fetini]。

为了建立一个巢蛋，财务顾问敦促人们最大限度地提高他们每年贡献的金额。2010年的最高贡献为50岁以下的人$ 16,500。这些50岁以上的人可能贡献22,000美元[来源：cnnmoney.com]。一个人投入401（k）的钱越多，人们将投资于股票，债券和共同基金及其退休的钱越多。

如果你没有401（k），然后开设单个退休帐户或IRA很重要。像401（k）一样，IRA允许个人省钱并投资股票，债券和共同基金。IRA有许多税收优势。但是，如果您提早提取这笔钱，则必须支付罚款和税款。

IRA有两种主要类型。第一个是延长税收的IRA。在退税的IRA中，您不必支付税款，直到您退休后开始撤回这笔钱。第二个是罗斯艾拉。在Roth IRA中，您立即在税率较低时缴税，而不是较高的税款更高。最大限度地提出了对罗斯IRA的贡献是一个好主意，因为您可以在典型的IRA中占有比您更多的钱[来源：更新]。

这一切的工作方式非常复杂。简而言之，您投入罗斯IRA的钱越多，投资回报率就越好。退休时，当您开始提取资金时，您不会缴税[来源：更新]。2010年的Roth IRA捐款的最高贡献为50岁以下的Roth IRA捐款为5,000美元，而50岁以上的Roth IRA捐款为6,000美元[来源：IRS]。

有很多借口不省钱：“我欠我太多信用卡。”“我的生活费用太高了。”“我只是没有足够的报酬来节省。“无论您有多少账单，专家说您仍然可以节省，尽管金额取决于您的收入，您的收入，债务和您的生活费用。大多数专家说，20多岁的人应节省至少10％或更多收入。那些年纪大的人应该放弃更多，因为他们在退休前的节省时间更少。

如果您认为自己无法节省一部分收入，请考虑经济学家史蒂文·文迪（Steven Venti）和大卫·怀斯（David Wise）说的话。通过他们的研究，他们发现收入群体中最低的人能够比中等收入群体中的一些人能节省更多的人 - 多达100,000美元。他们的研究还发现，几乎没有退休储蓄的人之所以得到这种方式，仅仅是因为他们选择少节省并在一生中花费更多的人[来源：穆雷恩]。

这是一个重要的安全提示：除非您面对止赎。从你的401（k）或IRA很昂贵。如果您在59½岁之前提取资金，则需要按撤回的金额缴税，再加上10％的罚款。如果您从退休帐户中拿走钱，它将减少您必须投资的钱。因此，这些投资的回报不会那么出色，这可能会破裂您的巢鸡蛋。

预算是出色的计划工具，可以使您清楚地了解自己拥有的东西和欠款。预算使您可以跟踪日常支出，迫使您不超支[来源：吉普林格]。预算也是实现目标的一种手段。通过预测未来的费用，并在付款时记录他们，您可以调整支出或计划习惯[来源：吉普林格]。如果您还要掌握多少钱并出去，那么您不会觉得自己是薪水支付给薪水的薪水。预算使您可以触手可及的花费，而不是要花费的钱。因此，预算将改变您的支出习惯，并允许您从一个月到下一个月进行比较。但是，请确保您的每月收入中的一部分用于储蓄。

如果您知道普通人在外出就餐方面的花费，请举手。根据美国劳工部的数据，普通人在2009年在众议院外面用餐。我们花了多少钱在运输上？$ 7,658会震惊您[来源：劳工统计局]？削减支出是羽毛巢巢的一种方法。整个行业都围绕节省杂货，服装和燃料的钱。您可以做简单的事情，例如停止抽烟，停止喝酒或进行公共交通工具，而不是开火。

一些专家建议保留您承诺的费用，例如食物，衣服和保险费，至您收入的60％。然后，明智的做法是将30％的退休储蓄帐户，长期储蓄帐户或短期储蓄分配给新电器，假期，礼品，汽车维修和其他较低预测的费用。这使您有10％的时间花费您的任何方式[来源：詹金斯]。

当我们说要退休的排练时，我们并不是说出去参加自己的戏剧作品。取而代之的是，退休的排练意味着提出一个合理的财政计划，以确定退休时需要多少生活。

您要做的第一件事是设置现实的退休日期。大多数人都希望退休比62岁的官方社会保障院年年轻得多，这是您最早可以退休并获得福利的年龄。要实用。您可能必须根据您设想的生活方式的类型来推迟您的退休几年[来源：Malvern401k]。

接下来，弄清楚您需要节省多少，然后调整该金额以进行通货膨胀[来源：Malvern401k]。停止工作后，您希望自己的生活会是什么样？你要去旅行吗？你要住在哪里？您是否希望自己的生活水平提高或保持不变？一些专家说，如果您打算在62岁时退休，您的当前收入至少需要10倍[来源：Malvern401k]。例如，如果您目前每年赚100,000美元，那么您在退休期间至少需要100万美元。

最重要的是要做功课。如果您打算购买RV要旅行美国的旁路，请租一两周或两周，然后上路。这将使您了解生活方式需要多少钱。如果您想搬到亚利桑那州的太阳城或其他一些退休社区，请查看房价。与住在那里的其他退休人员交谈。由于您的退休收入将大大低于您当前的收入，因此尝试减少几个月的收入。您可以舒适地生活多少？

如果您将退休储蓄放在普通的储蓄帐户，是时候重新考虑该策略了。投资股票，债券和共同基金是一种更快，更有利可图的方式，可以使您的巢鸡蛋羽毛。

当您在公司购买股票时，您将购买该公司的一部分，并对公司的每一分钱都有索赔。随着公司的收入提高，您的投资也有所提高。尽管经济不时下降，但股票是可靠的投资。自1926年以来，平均股票每年增长近10％。购买股票的最佳方法是通过经纪人[来源：cnnmoney.com]。

债券是一种债务或一种债务。购买债券时，您将成为银行家。您将这笔钱借给城市，公司甚至联邦政府。作为回报，他们保证将带您利息还清。市政当局使用债券来建造桥梁，道路，建筑物和其他项目。联邦政府出售债券以资助其债务。专家说，您的投资组合应至少包含15％的债券[来源：堪萨斯州]。尽管大多数债券都是安全的投资，但其他债券则有风险。但是，债券的风险越高，您可以赚取的钱越多[来源：堪萨斯州]。

共同基金从成千上万的小型投资者那里赚钱，并使用现金购买股票，债券和其他类型的证券的组合。共同基金非常适合使您的投资组合多样化，而且价格便宜。在大多数情况下，您必须投资几百美元。共同基金有很多类别，有些比其他类别更安全。风险越大，您赚钱的钱就越多 - 损失。在投资共同基金时，您需要考虑风险水平以及该基金从其年平均收益中流失多少[来源：cnnmoney.com这是给出的

尽管他们可能有奇特的名称，年金，货币市场帐户和CD是不同的投资方式。由保险公司出售的年金对希望获得稳定收入的退休人员很受欢迎。该公司可以按月，季度或年度支付付款。您甚至可以一次性付款。固定的年金可以保证支出。可变年金可能会根据基础投资而波动[来源：cnnmoney.com]。年金提供了一个不错的税收避难所，因为您投资的钱会增长税收。当您开始提取时，您投入年金的金额是免税的。但是，政府将对收益征税[来源：cnnmoney.com]。

货币市场帐户支付比传统储蓄帐户更高的利率。但是，您必须保持最低余额。存款证书或CDS是短期内将额外资金藏起来的好方法。CD是最安全的投资之一，但是，他们支付的回报率最低。像401（k）或IRA一样，银行将对您提早提取钱（来源：：华尔街日报]。

房地产是一个很好的投资选择。而伟大经济衰退2008年，从许多投资中吸收了生活，房地产资产以价值旋转[来源：Schnepper]。许多退休计划使投资者能够拥有各种类型的财产，包括公寓楼，合作社，单一家庭住宅，甚至空置的土地。人们可以间接投资房地产投资信托（REITS），或使用IRA购买财产。从长远来看，房地产的风险是低风险，而高速收益[来源：Schnepper]。

一个人不能将他们已经拥有的财产放入IRA中。此外，IRA中的资金必须支付财产的所有费用，包括税收，保险和维修。同时，您从销售或租金中赚钱的钱可以直接进入退休帐户。