也许您想巩固您的信用卡债务或支付更少的费用兴趣在上面。否则您想更换浴室中的固定装置和瓷砖，或者有一定的资金投资在一家小型家庭业务中。或者，也许您还有其他一百万个潜在情况中的任何一种，您需要一些现金。您如何提出它？
对于许多美国人来说，答案越来越多，是取出所谓的个人贷款。
尽管您会看到该术语的定义略有不同，但个人贷款通常意味着分期付款贷款，其中您会预先获得大量资金，并同意通过常规的每月付款逐渐偿还和利息。
个人贷款最重要的特征之一是它们通常不受抵押，这意味着您不必放置任何抵押品就能获得。相反，您要做的就是签署协议以付款。罗德·格里芬（Rod Griffin），公共教育主任experian，美国三个主要信用报告公司之一。
格里芬在电子邮件采访中解释说：“有了汽车贷款，您可以分期付款，但贷款是由汽车保证的。”但是，有了个人贷款，“您要去贷款人说，我保证我会偿还您的钱，仅此而已。”
这使得个人贷款更像是信用卡，您也不必放置抵押品。但是，与在口袋中使用塑料相比，个人贷款的利率可能略低，您可能可以借用更大的金额，因为您同意还偿还固定量定期。
正如格里芬（Griffin）所解释的那样，个人贷款是一种借贷的一种手段，已经存在多种形式。但是近年来，他们在消费者和贷方都变得越来越受欢迎。他说，根据Experian的数据，2015年，美国有656,000个个人贷款。到2019年，这个数字已经飙升至130万贷款。美国消费者的个人贷款余额的累积300亿美元根据Experian的数据，在2019年第二季度，该金额的年增长率为12％，是信用卡债务增长的两倍。
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强大的经济意味着更多的个人贷款
格里芬说，个人贷款在不断增长的经济中往往变得越来越流行，在这种经济中，人们拥有很多消费者的信心，这使人们感到更自在地借用了他们想要或需要的东西。贷方（通常是银行和其他金融机构）感到更有信心，借款人将获得随着时间的推移定期付款所需的稳定收入。相反，当经济陷入困境时，个人贷款的使用可能会下降，因为人们关心保持工作和贷方对消费者保持付款的能力的警惕。
根据个人理财网站的数据，通常，分期付款可能会延长12到60个月nerdwallet。
个人贷款飙升的另一个原因是金融技术的兴起，也称为金融科技，它可以自动化并简化贷款申请流程。据格里芬说，精通技术的人可以从越来越多的基于网络的贷方那里寻求融资，他们今天赚了几乎所有个人贷款的贷款。
“金融科技使贷款变得更容易。”灯流，在线贷方，是SunTrust Bank的一个部门。“无需去银行分支机构，填写文书工作，然后等待获得答案并最终获得资金。您可以通过计算机，平板电脑或智能设备在方便时获得贷款。”
对于某些借款人来说，也有透明度的吸引力。马特·舒尔茨，首席行业分析师Lendingtree，一个在线市场，可帮助消费者购买和比较贷款，包括个人贷款。Schulz说：“与信用卡不同，个人贷款让您正好知道您要在贷款的生活中支付多少钱，您的每月付款方式以及您需要多长时间还清。”。“如果您要支付薪水的薪水，可预测性可以使预算更容易。这很重要，我认为许多人实际上愿意支付更多的利息以具有这种清晰度和透明度。”
格里芬说，一些贷方会以巨额资金（多达100,000美元）赚取个人贷款，但通常，人们正在借用四位数的款项。他说，平均金融科技贷款为5,548美元，而从传统实体贷款人借用的人借了7,383美元。
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发起费和利益
贷款机构收取完成贷款的起源费用因贷方而异。根据experian，它们通常约占校长的2％。如果您及早偿还贷款，也可能会收取预付费，因为在这种情况下，贷方并没有从利息中赚取那么多的收益。Nerdwallet还提供了此列表不收取发起费的贷方。
如果您要进行比较购物，则个人理财网站Bankrate.com提供此列表具有最佳个人贷款利率的机构，并包括有关费用的信息。
当然，像其他任何贷款一样，您不仅要偿还本金或借入的金额。您还必须支付这笔钱的利息，这就是贷方赚钱的方式。格里芬说，通常，对无抵押的个人贷款的兴趣比您借贷的借贷要高。（使用汽车贷款和房屋抵押贷款，贷款由您购买的车辆或房屋保证。）
虽然个人贷款利率可能从6％到36％不等，但平均利率为9.41％，根据Experian的网站。这显着低于平均信用卡收费的17％的利率。
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过期罚款
如果您的付款迟到，则可能会产生滞纳金，类似于信用卡公司向您收取的费用。根据nerdwallet，费用可以是一美元金额（通常为$ 15到$ 40），也可以是应付付款的百分比（通常为5％至10％）。但是，如果您的付款迟到了30天以上，则可能会被报告给三大信用局，这可能会严重损害您的信用评分。
在您进行比赛并申请个人贷款之前，您可以了解很多有关它们的知识，包括何时以及如何使用它们，避免陷阱以及可能获得所需的钱的替代方案。我们将在本系列有关个人贷款的文章中介绍这一点。
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