再融资您的学生贷款是个好主意吗？

当利率下降时，房主经常急于再融资抵押贷款。而且，当信用卡上的0％介绍率的报价出现在邮件中时，许多人很快就会利用和传递余额。所以你应该对待你的助学贷款一样的方法？

如果您有学生贷款，如果您能够降低利率。但是，根据您拥有的学生贷款类型，再融资也可能带有缺点。因为抵押贷款的复杂性，学生贷款融资的世界更加复杂。

再融资学生贷款意味着什么？

当参考学生贷款时，“再融资”一词实际上是指从私人贷方那里获得新贷款以还清现有的学生贷款。这些学生贷款可以是联邦学生贷款，私人学生贷款或两者的组合。一般而言，所有学生贷款都有资格进行再融资，尽管如果私人贷方想为所有人进行再融资，这取决于私人贷方的酌处权。如果你有只要联邦学生贷款，正确的期限实际上是合并。美国教育部没有再融资联邦学生贷款。

您可能想为学生贷款再融资，原因有几个，包括：

但是，在确定再融资学生贷款是否是个好主意之前，您需要了解联邦和私人学生贷款之间的区别，因为两种类型的贷款都大不相同。

联邦学生贷款是由美国政府通过教育部发行的。适合学生直接补贴贷款不是基于信用评分或收入。取而代之的是，它们基于财务需求以及您是否入学（至少要半场），尽管您可以借入的金额有限。未补贴的联邦贷款但是，不是基于财务需求，学校仍然确定您可以借多少。如果您是父母为孩子借来的，这些贷款被称为直接贷款，并且需要良好的信用才能资格。

联邦学生贷款通常有体面的固定利率。（在2020年，取决于贷款类型，在4.53％至7.08％之间。）

联邦学生贷款给您足够的时间来偿还它们，至少在兼职时或在您离开学校后的宽限期内，您不需要付款（即使您没有获得文凭）。联邦贷款还带有延期和宽容- 如果您陷入财务困难，则会暂时休息。

但是，即使在不付款的时候，所有人的利息也会产生未补贴的联邦学生贷款，并且它在其中一些时期的补贴贷款上产生了收益宽容。这种兴趣确实可以加起来。

“您在五到十年的路上抬起头来，看到债务已经滚雪球，”咨询和教育计划副总裁Barry S. Coleman说国家信用咨询基金会。“ [借款人]不敢相信债务已经增加了多少。”

私人学生贷款有点容易理解。他们来自私人贷方，例如银行或信用合作社，具有可变或固定的利率，并具有由借款人（借款人）同意的贷方确定的付款条款。许多私人学生贷款允许在学校延期，但他们引起了兴趣。一直以来。

与教育部不同，私人贷方将考虑您的信用记录和收入。学生可能需要一个共同签名人来获得私人学生贷款。但是，寻求私人贷款以再融资现有学生贷款的校外借款人通常可以自己申请。

无论您是在联邦学生贷款，私人学生贷款还是两者兼而有之，毕业后，现在该弄清楚如何还清。一些借款人转向再融资。

为学生贷款再融资的专业人士

将多贷款再融资为一笔私人贷款将使您每月仅寄出一笔学生贷款。这本身可能会有所帮助。但是，也可能还有其他好处。科尔曼说，如果您的信用良好，您可能能够以更好的利率为现有的私人贷款再融资。

由于学生贷款再融资可以纳入私人和联邦贷款，因此您甚至可以将所有贷款结合起来并锁定较低的利率。一些私人贷方在2020年，固定利率低至2.94％，可变率低至1.85％。

但是，在以低利率跳跃之前，请考虑通过私人贷款为联邦贷款再融资的后果。当您这样做时，您将失去联邦贷款提供的所有利益和保护。

为学生贷款再融资的缺点

如果您正在考虑将联邦贷款再融资为一项私人学生贷款，科尔曼说应该是因为您能够锁定极低的利率，因为您将失去联邦学生贷款带来的所有利益。

例如，您丧失的一项重大联邦利益是贷款宽恕的可能性。教育部现在提供几个收入驱动的还款计划因此，借款人有机会根据其可支配收入的约10％（但不超过20％）支付每月付款。

对于某些借款人，学生贷款合并将联邦学生贷款合并为由教育部发行的新联邦学生贷款，可能比与私人贷方再融资更好。通过合并，有许多还款计划。

他解释说，有些人在不应该再融资。贷款宽恕可能比重新提供便宜得多。霍恩斯比说：“知道它是如何工作的，改变了游戏。”

即使您获得较低的利率，也要注意您的期限。虽然您可能对较低的每月付款感到兴奋，但您会进行更多的付款是因为您的贷款本质重新开始。因此，即使利率较低，您在新贷款结束时的总收益也可能超过原始贷款的回报。

“这非常复杂，很多人付出了太多。”学生贷款计划者。“有漏洞。漏洞具有漏洞。”通过学生贷款偿还错误可能是六位数的错误。

您如何再融资学生贷款？

如果您认为学生贷款再融资是您更美好未来的关键，并且您准备解决债务，那么您的第一步是获得财务状况，以便您可以为最低的利率获得评分。

在《福布斯的文章》中扎克·弗里德曼（Zack Friedman）提供提示提高您批准机会的技巧，包括至少将信用评分提高到600年代中期，偿还其他债务并确保您表现出足够的收入。你也想比较贷方找出提供最大利率的哪些条款与您的目标保持一致。

个人理财专家兼认证学生贷款顾问安德鲁·彭蒂斯（Andrew Pentis）说，有一个误解，您的学生贷款付款将与您联系，直到您退休为止。学生贷款英雄。但这不是那样。无论您是选择联邦贷款合并还是用私人贷方再融资，您都可以选择攻击债务。

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