洪水保险的工作方式

深吸一口气。闻到吗？啊，春天。肯定会像鳄鱼和人们开始打喷嚏一样，下雨了。随着雨水，洪水。径流，冬季融化，流过的溪流和冰堵塞的河流。无论您是住在密苏里州，纽约州北部，康涅狄格州还是爱荷华州，当鸣则已一鸣惊人，当它倒入时，它可能是毁灭性的。

洪水是美国最常见的危害之一，每年造成数十亿美元的损失。有些形成缓慢。其他人则发生在闪烁中。你准备好了吗？可能不会。保险信息研究所发现，2011年，只有14％的美国房主拥有洪水保险。这个数字比前一年高四。大多数购买洪水保护的人（19％）生活在南部，而13％的人居住在中西部[来源：布雷登顿先驱]。

洪水保险可供易洪水泛滥的地区。大多数标准保险单涵盖了爆裂的管道和破裂的水龙头损害。但是，当河流溢出其河岸或任何形式的地表水时，政策并不能保护房主。这就是为什么在1968年，国会创建了NFIP来帮助业主在洪水后重建并取代其物品的原因。

标准的洪水保险单向房屋或建筑物“直接造成物理损害”支付。财产所有人必须购买单独的政策来保护建筑物内部的东西。房主可以为他们的房屋购买多达25万美元的承保范围，并最多可购买100,000美元的财产。租房者也可以购买洪水保险[来源：Floodsmart.gov]。

FEMA不直接出售洪水保险。该机构与私人保险公司合作，然后向客户出售承保范围。政府设定了不变的费率，这些费率不会因公司或代理商而变化。当然，成本取决于各种各样的事情，例如房主想要多少保险，以及该社区的容易洪水[来源：Floodsmart.gov]。对于没有地下室的房屋的价值100,000美元的覆盖范围，平均每年保费为520美元，拥有地下室的房屋每年615美元[来源：鲍威尔]。

提出洪水保险要求就像对您的房主保险提出定期索赔。提出索赔后，调整器将调查损坏。然后，您将必须提供“损失证明”表格，该表必须在60天内提交保险公司[来源：Floodsmart.gov]。

他的名字叫比尔（Bill），一会儿，我会在酒吧尽头看到他的任何东西。比尔住在河边，离我的钓鱼孔不远。当2010年至2011年的严酷冬季终于融化时，比尔遇到了麻烦。雪融化了大雨淹没了河和他的房子。幸运的是，比尔拥有洪水保险，这有助于他重建。

比尔的房屋的大部分维修工作都在2011年10月底完成。当时的艾琳（Irene），淹没了佛蒙特州（Vermont）的风暴。糟糕的法案。洪水再次。现在我知道他为什么s饮任何他的饮。幸运的是，洪水保险涵盖了大多数维修。比尔现在想卖掉他的房子。我不怪他。

在购买洪水保险之前，您需要弄清楚您是否有资格。美国近20,000个社区参加了NFIP。为了符合条件，社区必须采用并执行洪泛区法令，以减轻洪水损失。FEMA确保社区遵守规则。如果他们的社区参与该计划，任何人都可以购买洪水保险，无论您居住在高风险或低风险的洪水区都没关系。如果您的社区不参加，那么您将无法购买洪水保险。

找出一个社区的洪水风险是什么 - 好像可怜的比尔还不知道 -FEMA有将近100,000张地图。高风险和中低风险区域所在的地图概述。如果您住在高风险区，并拥有联邦支持抵押，法律要求您拥有洪水保险。有一个很好的理由。位于高风险洪水区的建筑物在30年内被洪水损坏的机会26％，需要偿还传统抵押贷款[来源：Floodsmart.gov]。

如果您生活在中低风险区域，则法律不需要洪水保险。但是，无论如何购买可能是个好主意。根据FEMA的说法，居住在高风险区域以外的人提交了超过20％的NFIP索赔。如果您居住在中低风险区域，则可以购买多达200,000美元的洪水保险来保护您的房屋和财产。如果您有地下室，那一年约为405美元，如果不这样做，则为365美元。即使您住在低风险洪水区的山丘上，拥有洪水保险也是一个好主意。山坡物业可能会被泥流量损坏，洪水保险涵盖了[来源：FEMA]。

让我们回顾一下一天的安全提示：仅仅因为您从未被淹没，并不意味着它永远不会发生。许多条件可能导致洪水，包括飓风，堤防受损，过时或堵塞的排水系统以及迅速的降雨。所有这些灾难都被洪水保险覆盖。

只需问比尔和佛蒙特州人民。

最初出版：2012年4月2日