退休收入的最常见来源是社会保障。实际上,有86%的65岁及以上的美国人每个月都取决于他们的社会保障支票。对于36%的退休人员,这是他们的主要收入来源[来源:布兰登]。然而,在2014年,个人的平均付款不到1,300美元[来源:布兰登]。而且只有40%以上的退休人员有某种养老金计划[来源:布兰登]。有了这样的统计数据,目前员工需要做什么才能建立一个坚固的巢鸡蛋以使自己的退休?
传统的401(k)退休计划允许员工为他们的帐户缴纳税前美元。这减少了他们的总收入,因此减少了当前的税收负荷。2006年,员工得到了另一个财务退休选择:罗斯401(k)。到2011年,提供401(k)计划的一半的公司包括罗斯选项[来源:nber]。当企业有更多选择时,它们可能对潜在和现有员工更具吸引力。罗斯401(k)的增加增加了簿记,但这种选择可以极大地影响员工的退休资金。
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对于雇主而言,增加罗斯计划的增加很小。为了提供它,他们必须已经有传统的401(k)。这两种计划都使雇主可以为员工的计划做出贡献,所有捐款都是税前的。因此,尽管有罗斯401(k)的工人不为退休后的捐款缴税,但雇主的意见是应纳税的。
但是,提供401(k)计划的选择可以使员工对未来的更多控制。那些进入传统路线的人在付款时会税收减免。这些贡献者通常处于薪酬范围的下端,并认为他们的收入会随着时间的推移大大增加。因此,他们将在退休时处于一个更好的财务状况,因此税收负担不会感到巨大。选择罗斯版本的员工现在更愿意缴税,因为他们的财务状况和联邦税率的未来是奥秘。
但是,员工不仅限于/或选择。当公司提供这两种选择时,工人可以自由投资两者。每年,员工都可以决定改变他们的贡献方式。一些计划甚至使参与者可以在传统和罗斯401(k)s之间平均分配他们的钱。尽管提供替代性401(k)S并不严重影响公司的日常实践,但在未来的几年中,它可以极大地提高退休工人的生活质量。
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